Le P2P lending met des prêteurs particuliers en relation avec des emprunteurs sur une plateforme. Un résident français peut ouvrir un compte sur Mintos, PeerBerry, Debitum, Go & Grow, Estateguru, Lendermarket ou Maclear. Chez Mintos, revendre un prêt coûte 0,85 % (17.08.2026).
Quelles plateformes de P2P lending ouvrent un compte à un résident français ?
Neuf plateformes acceptent l'inscription depuis la France, dont sept plateformes étrangères et deux plateformes agréées en France, BienPrêter et Enerfip, avec un ticket de 1 € à 50 €. Une page d'aide sans date affichée a été lue le 30.09.2026.
Plateformes de P2P lending : frais, relevé fiscal, intérêts et conservation des fonds
Seuls Mintos et Estateguru prélèvent des frais de gestion, mais le relevé fiscal, le calendrier des intérêts et la conservation des fonds varient d'une plateforme à l'autre.
| Plateforme | Frais de gestion et de revente | Relevé fiscal | Versement des intérêts | Cadre et conservation des fonds |
|---|---|---|---|---|
| Mintos | Gestion de 0,19 % à 0,39 % par an selon le produit ; revente 0,85 % (17.08.2026) | « Tax Report » en anglais seulement (24.03.2026) | Au fil du mois (page du 23.10.2022) | Latvijas Banka ; comptes de sauvegarde en banques de l'UE |
| PeerBerry | Aucun frais ; revente gratuite | « Statement » téléchargeable | Mensuel ou à la clôture selon le type de prêt | Peerberry d.o.o. (Croatie) ; fonds séparés des fonds propres de la plateforme (art. 4.4, 12.02.2026) |
| Debitum | Aucun frais ; pas de marché secondaire (13.01.2026), Flow : jusqu'à 1 000 € traités le lendemain sous réserve de liquidités, dans un plafond de 5 000 € par semaine, sans délai garanti | Relevé Excel ou PDF avec l'impôt retenu (17.03.2026) | Mensuel, en fin de mois pour les actifs ; quotidien pour Flow | SIA DN Operator, Banque de Lettonie ; indemnisation de 90 % jusqu'à 20 000 € si Debitum ne peut restituer fonds ou instruments financiers |
| Go & Grow | Aucun frais d'investissement ; retrait à 1 € | Tax Report en PDF | Rendement calculé chaque jour | Comptes clients séparés chez AS LHV Pank (10.06.2026) |
| Estateguru | 0,083 % du principal performant (plafond de 100 €), 10 € par mois d'inactivité ; revente 1 % (01.11.2025) | Données dans « Account value » puis « Reports » (27.02.2025) | Selon le prêt ; 7 % fixe, mensuel sur EG Grow | Finantsinspektsioon ; paiements par AS LHV Pank |
| Lendermarket | Gestion 0 % ; sortie Auto Invest FLEX à 3,5 % (16.08.2026) | « Tax Report » depuis le menu du profil | Capital résiduel × taux / 360 | Banque centrale d'Irlande, règlement (UE) 2020/1503, pour le service réglementé |
| Maclear | Aucun frais au primaire ; revente 2,5 % à la charge du vendeur | PDF « Statements » puis « Tax » | Mensuel | Maclear AG ; fonds de réserve de 2 % par projet sur compte bancaire séparé, inclus dans les comptes audités par Grant Thornton AG (10.09.2026) |
| BienPrêter | Aucun frais ; BP Flex à 3 % (19.05.2026) | IFU dans « Mon profil », « Banque et fiscalité » (08.12.2025) | Intérêts vers le 6 du mois, capital à la dernière mensualité | ULENDS, PSFP n° FP-2023-38 ; fonds chez Lemon Way |
| Enerfip | Aucun frais ; Enerdeal, revente gratuite dès 500 € investis | IFU pré-rempli | In fine, annualisé ou hybride selon le projet | Enerfip, agréée AMF ; fonds chez Lemon Way |
Les agréments par pays sont détaillés dans l'article sur le marché européen du P2P lending, les types de garanties dans celui sur les prêts entre particuliers.
Relevé fiscal : un IFU en France, un relevé à convertir ailleurs
Alors qu'une plateforme agréée en France remet un IFU (imprimé fiscal unique) pré-rempli, une plateforme étrangère fournit un relevé que l'investisseur convertit lui-même en déclaration. Chez Enerfip, l'IFU est à disposition du 1er mars au 31 mai, et la plateforme transmet les revenus à l'administration avant le 15 février, ce qui pré-remplit la déclaration (aide Enerfip). L'établissement payeur dépose le formulaire 2561, et sa notice 2024 y range les produits des minibons et des prêts de financement participatif.
Un revenu de source étrangère se déclare sur la 2047 (revenus 2025), et le relevé de la plateforme fournit les montants. Le relevé de Mintos couvre six rubriques (soldes, intérêts, revenus, frais, pertes, mouvements) et n'existe qu'en anglais, tandis que celui d'Estateguru affiche des revenus bruts, sans impôt déduit. Le report de ces montants sur la 2047 et les cases 2TR ou 2TT est détaillé dans le dossier fiscalité et l'article sur l'imposition du crowdlending.
Mintos publie un guide fiscal pour la France daté du 20.06.2025. Ce guide donne un taux de 30 % (12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Or la page de l'administration fiscale du 20.03.2026 indique 31,4 % (12,8 % et 18,6 %). L'écart de 1,4 point vient des prélèvements sociaux. Un guide fiscal de plateforme se lit donc avec sa date, et se compare à impots.gouv.fr avant toute déclaration.
Sortie avant l'échéance : marché secondaire, frais et délais
Mintos, PeerBerry, Estateguru, Maclear, BienPrêter et Enerfip ont un marché secondaire, avec des frais de vente de 0 % à 3 %. Debitum indique ne pas proposer de marché secondaire, et Lendermarket n'en décrit pas. Pourtant, tous deux offrent une sortie sur demande : Flow chez Debitum, Auto Invest FLEX chez Lendermarket.
Exemple : la vente d'un prêt de 1 000 € au prix nominal coûte ainsi 8,50 € sur Mintos, 10 € chez Estateguru, 25 € sur Maclear et 30 € avec BP Flex.
Chaque marché fixe ses conditions, y compris chez PeerBerry et Enerfip, où la revente est gratuite :
- PeerBerry : un investissement se vend après 180 jours de détention, avec un nouveau délai après un achat secondaire ; les offres durent 14 jours et la décote va jusqu'à 50 % (aide).
- Enerfip : validation d'identité depuis 6 mois, 500 € investis au moins, offre minimale de 100 € (Enerdeal).
- BienPrêter : la revente concerne les projets financés après le 13.02.2025 dont le premier paiement d'intérêts est versé, avec 4 jours de délai avant le transfert définitif (CGU BP Flex).
- Maclear : prix minimal de 30 € et annonce retirée après 14 jours sans acheteur (frais du marché secondaire).
Aucune revente n'est garantie. D'après la FAQ de Maclear, une position se met en vente sur le marché secondaire, sans garantie de vente. Debitum écrit qu'un retrait anticipé sur Flow dépend des liquidités disponibles (annonce du 11.09.2026). En revanche, chez Lendermarket, la sortie d'Auto Invest FLEX arrive jusqu'à 10 jours ouvrés après la demande (aide).
Le rachat, distinct de la revente, est décrit sur la page garantie de rachat et dans l'article sur les prêts P2P. Chez PeerBerry comme chez Lendermarket, l'originateur rachète un prêt en retard de plus de 60 jours.
Coût et délai d'un retrait : de 0 € à 3 € par opération
Retirer son argent ne coûte rien chez Mintos, PeerBerry, Debitum, Maclear, BienPrêter et Enerfip, alors que Go & Grow prélève 1 € et Estateguru 3 €.
Rapportés à un retrait de 100 €, ces montants représentent 1 % et 3 %. Estateguru ajoute 10 € par mois aux comptes qui ont reçu un dépôt sans investir depuis 12 mois, et l'argent en attente d'un projet a donc un coût.
Pour les délais, Maclear traite un retrait en 1 à 2 jours ouvrés, puis le virement arrive en général sous un jour ouvré, contre trois jours ouvrables pour Debitum et Lendermarket.
Les pages de Lendermarket se contredisent sur les retraits bancaires. Son aide précise que le premier retrait du mois est gratuit et que chaque suivant coûte 2 €. Mais la page des frais, mise à jour le 16.08.2026, affiche « Free » pour un retrait bancaire, sous réserve des frais de la banque. Par carte, les frais s'affichent avant la confirmation du retrait.
Maclear : minimum, fonds de réserve et avis Trustpilot de la plateforme suisse
Maclear, plateforme de P2P lending exploitée par Maclear AG, demande 50 € au minimum et ne facture ni dépôt, ni retrait, ni placement au primaire (frais, 03.08.2026).
Chaque mois, Maclear verse les intérêts. D'après l'exemple de la FAQ, 1 000 € à 15 % par an rapportent 12,50 € par mois. L'investisseur déclare lui-même ces revenus, car Maclear ne retient aucun impôt.
Le fonds de réserve reçoit 2 % de chaque projet financé (CGV du 04.04.2024, art. 3.9), et selon la FAQ du 10.09.2026 il figure dans les comptes que Grant Thornton AG audite.
Sur Trustpilot, Maclear affiche 4,6 sur 5 pour 971 avis au 30.09.2026, dont 77 % à 5 étoiles.
Notes Trustpilot des autres plateformes de P2P lending au 30.09.2026
Cinq autres plateformes du tableau ont une note Trustpilot au 30.09.2026, de 1,6 sur 5 pour Estateguru à 4,5 pour BienPrêter. Pour Mintos, Trustpilot donne 3,7 pour 4 577 avis, dont 19 % de notes minimales. PeerBerry obtient 3,9 pour 263 avis. Estateguru compte 1 595 avis, dont 58 % d'une seule étoile.
Enerfip et BienPrêter, agréées en France, se situent plus haut : Enerfip reçoit 4,3 pour 994 avis et BienPrêter 4,5 pour 476.
FAQ sur le P2P lending en Europe pour un résident français
Mintos accepte-t-il les résidents français ?
Oui, la France métropolitaine est admise depuis la mise à jour du 28.07.2025, et la même page (aide Mintos) classe les autres territoires en deux groupes :
- examinés au cas par cas : les résidents de Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte, Polynésie française et Nouvelle-Calédonie ;
- exclus : Saint-Pierre-et-Miquelon, Saint-Barthélemy, Saint-Martin et Wallis-et-Futuna.
Quel ticket minimum faut-il en P2P lending ?
Le ticket va de 1 € chez Go & Grow à 50 € chez Mintos, Estateguru et Maclear. PeerBerry, Lendermarket et Enerfip demandent 10 €, BienPrêter 20 €. Le coût d'entrée dépend aussi du moyen de dépôt : 50 € déposés par carte sur Mintos coûtent 1 € de frais (2 %), contre 0 € par virement.
Peut-on retirer son argent à tout moment en P2P lending ?
Non, seul le solde disponible se retire. Chez Maclear, les fonds d'un projet actif restent bloqués jusqu'au remboursement du prêt (aide de retrait). Go & Grow fait exception : son retrait est possible à tout moment et versé normalement en un seul virement. Des versements quotidiens échelonnés existent dans un cas exceptionnel, activé une seule fois dans l'histoire de la plateforme (aide Go & Grow).
Une plateforme étrangère envoie-t-elle un IFU (imprimé fiscal unique) ?
Aucune plateforme étrangère du tableau n'envoie d'IFU : chacune propose un relevé téléchargeable, nommé « Tax Report », « Statement » ou « Reports », mais Lendermarket précise que son rapport est fourni à titre d'information et peut ne pas refléter l'obligation fiscale de chaque pays.
Combien coûte un retrait chez Lendermarket ?
Lendermarket affiche deux réponses. L'aide compte 2 € pour un retrait bancaire dès le deuxième du mois, alors que le tarif à jour au 16.08.2026 le classe « Free », hors frais bancaires. Sous 50 € de solde, le retrait se fait en une fois, en totalité.