Bienprêter
Plateforme de financement participatif PME · prêt participatif, en France — tickets à partir de 20 € · fondée en 2017
- Secteur
- SME
- Type d'investissement
- P2P lending
- Présent dans
- Europe
- Investissement minimum
- 20 EUR
À propos de la plateforme.
Bienprêter, éditée par Ulends, est une plateforme fintech créée en 2017 qui propose une solution de financement alternatif via l'affacturage et le financement participatif pour répondre aux besoins en fonds de roulement des entreprises.
Points forts & réserves.
Avantages
- Agréée par l'AMF Autorité des marchés financiers (agrément 832 998 108) — opère sous un régime national de protection des investisseurs
- En activité depuis 2017 — un historique couvrant plusieurs cycles que les investisseurs peuvent auditer avant d'investir
- Spécialisée dans le prêt participatif — un portefeuille de spécialiste plutôt qu'un large catalogue d'actifs alternatifs
- Origine des dossiers dans toute l'Europe — diversification géographique intégrée
- Profil public, pairs réglementés et reporting transparent de l'encours de prêts — typique des plateformes PME sérieuses
Inconvénients
- Capital à risque — les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs ; la plateforme n'est pas un dépôt bancaire
- Les investissements sont illiquides pendant toute leur durée (12 à 36 mois), sauf si un marché secondaire actif existe au moment où vous devez sortir
- Les rendements dépendent de l'exécution par l'emprunteur / le porteur de projet — défauts, retards de paiement et recouvrements partiels érodent le taux affiché, souvent de 1 à 3 points de pourcentage après frais et cash drag
- Pas de garantie de rachat sur les prêts en retard ou en défaut — le recouvrement dépend de la réalisation des garanties ou de la restructuration avec l'emprunteur, ce qui peut prendre 12 à 24 mois
- Pas de marché secondaire — le capital investi est immobilisé jusqu'à l'échéance de chaque projet sous-jacent ; prévoyez votre budget en conséquence avant d'investir
- La plateforme ne communique pas publiquement le volume cumulé financé — la transparence sur l'historique est plus faible que chez ses pairs
- Le traitement fiscal des intérêts et des plus-values relève de la responsabilité de l'investisseur — la plupart des plateformes ne prélèvent pas à la source, et le bénéfice des conventions fiscales n'est pas toujours disponible
Comment ça marche.
Bienprêter est une plateforme de financement participatif dédiée aux PME, dont le siège social se situe en France. Les investisseurs particuliers et avertis financent des opportunités de prêt participatif, projet par projet — soit manuellement après avoir consulté le dossier d'information, soit via une stratégie d'investissement automatique qui répartit les fonds sur les nouveaux projets selon vos filtres (rendement, échéance, région, note de l'initiateur). La plateforme prend en charge le sourcing des dossiers, l'analyse de crédit, le KYC et la gestion continue pour le compte de chaque investisseur figurant à sa table de capitalisation.
Chaque projet est présenté sur une page dédiée qui précise l'identité de l'emprunteur / porteur de projet, l'utilisation des fonds, la structure de sûreté ou de garantie, le rendement affiché et l'échéancier de remboursement. Le ticket minimum démarre à 20 € et la durée type des projets s'étend de 12 à 36 mois. Une fois un projet intégralement financé, les fonds sont débloqués au profit de l'emprunteur et les versements programmés (intérêts, dividendes, amortissement du capital) sont crédités sur votre compte investisseur aux dates prévues par le contrat de prêt.
Les opérations sont supervisées par l'AMF Autorité des marchés financiers. La supervision porte sur la conduite, la transparence, le cantonnement des fonds des investisseurs, les normes de commercialisation et l'adéquation des fonds propres de la plateforme — elle ne garantit toutefois pas qu'un projet donné se comportera comme annoncé. Les investisseurs conservent l'intégralité du risque au niveau du projet sur chaque prêt ou participation qu'ils acquièrent.
Une fois qu'un investisseur a constitué un portefeuille de 20 à 30 positions, la performance s'apprécie au mieux à l'aune du taux de défaut historique de la plateforme, du taux de recouvrement sur les dossiers en contentieux et de la tenue de son encours de prêts au fil des cycles macroéconomiques passés. Le réinvestissement peut être automatisé pour capitaliser les rendements ; les retraits sont effectués par virement SEPA ou virement bancaire local vers le compte enregistré, généralement sous 1 à 3 jours ouvrés pour les liquidités disponibles.
Ouvrir un compte.
- 01 Créez un compte sur la plateforme avec votre adresse e-mail et un mot de passe fort et unique (utilisez un gestionnaire de mots de passe).
- 02 Complétez le KYC — téléversez une pièce d'identité officielle et un justificatif de domicile (facture de services, relevé bancaire, daté de moins de 3 mois).
- 03 Confirmez votre résidence fiscale et fournissez un numéro d'identification fiscale pour le pays où vous déclarerez vos revenus.
- 04 Alimentez le compte investisseur par virement SEPA / bancaire (minimum 20 €). Les premiers dépôts mettent parfois 1 jour ouvré à être crédités.
- 05 Examinez l'encours de prêts — lisez la note de présentation du projet, l'historique de l'initiateur, le dossier de garanties et les informations sur le taux de défaut avant d'engager des fonds.
- 06 Constituez un portefeuille de 20 à 30 positions pour diversifier ; configurez des règles d'investissement automatique si vous préférez une approche passive.
- 07 Suivez vos relevés mensuels, réinvestissez les versements programmés et retirez les liquidités disponibles vers votre compte bancaire selon vos besoins.
Frais & commissions.
- Ouverture de compte : gratuite — aucun frais d'inscription, de KYC ni de tenue de compte annuelle pour les investisseurs.
- Dépôt minimum : 20 € par transaction. Aucun plafond pour les comptes particuliers ; les tickets institutionnels et family office sont négociés séparément.
- Frais de dépôt : les virements SEPA et bancaires locaux sont gratuits. Les virements SWIFT transfrontaliers peuvent entraîner des frais de banque correspondante fixés par votre banque, et non par la plateforme.
- Frais d'investissement : généralement nuls côté investisseur — la plateforme se rémunère sur les frais de montage / gestion payés par l'emprunteur ou le porteur de projet, cette charge économique étant déjà intégrée dans le rendement affiché.
- Frais de gestion : certaines plateformes prélèvent des frais de gestion annuels modestes (souvent 0,5–1 %) sur le capital restant dû ; consultez la dernière grille tarifaire sur la page légale de la plateforme avant d'investir des montants importants.
- Frais de retrait : gratuits pour les virements SEPA ou bancaires locaux dans la zone ; les retraits hors EUR / hors zone locale peuvent entraîner des frais bancaires fixes modestes.
- Frais de marché secondaire : lorsqu'un marché secondaire existe, les vendeurs paient généralement une commission de 0,5–1 % sur le prix réalisé ; vérifiez avant de mettre en vente.
- Fiscalité : les intérêts et les plus-values sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes européennes ne prélèvent pas à la source — les investisseurs déclarent leurs revenus dans leur déclaration annuelle et peuvent, le cas échéant, appliquer les conventions fiscales de non double imposition.
Dépôts & retraits.
- Moyens de dépôt : virement bancaire SEPA. Les cryptomonnaies ne sont généralement pas prises en charge.
- Dépôt minimum : 20 € par transaction. Aucun plafond pour les comptes particuliers.
- Traitement des dépôts : les virements SEPA sont généralement crédités sous 1 jour ouvré ; le SEPA instantané arrive en quelques minutes lorsqu'il est pris en charge.
- Moyen de retrait : virement SEPA / bancaire local vers le compte enregistré. Aucun retrait vers un tiers.
- Traitement des retraits : les liquidités disponibles arrivent généralement sous 1 à 3 jours ouvrés ; les fonds immobilisés dans des prêts en cours ne sont restitués qu'au fur et à mesure des remboursements des emprunteurs.
- Sortie anticipée : pas de marché secondaire — prévoyez de conserver les projets jusqu'à l'échéance.
Rendements historiques.
La plateforme affiche des rendements bruts cibles allant de la partie haute des rendements à un chiffre à la partie basse des rendements à deux chiffres par an. Les rendements nets réalisés sur un portefeuille diversifié se situent généralement 1 à 3 points de pourcentage sous la fourchette affichée, une fois pris en compte les défauts, le cash drag et les frais.
L'historique de performance se lit au mieux à la lumière du contexte macroéconomique français — les taux d'intérêt locaux, le cycle immobilier et les données de l'emploi font évoluer les taux de défaut en temps réel. Les investisseurs devraient diversifier sur au moins 20 à 30 projets avant d'extrapoler à partir d'une seule année de rendements.
Agréments & régulation.
- Régulateur
- AMF Autorité des marchés financiers
- Numéro d'agrément
- 832 998 108
À qui elle s'adresse.
Convient aux investisseurs recherchant une exposition directe à des opportunités de PME sur un horizon de 12 à 36 mois, à l'aise avec le risque de défaut et une liquidité limitée. Ticket minimum à partir de 20 €. Taille de portefeuille recommandée : 20 à 30 projets pour une diversification adéquate ; à considérer comme un complément aux produits de taux traditionnels, et non comme un substitut.
Avertissement sur les risques.
Capital à risque. Bienprêter est une plateforme d'investissement privée, et non une banque ou une compagnie d'assurance. Les investissements ne sont couverts par aucun fonds de garantie des dépôts national (FGD en Espagne, FGDR en France, FSCS au Royaume-Uni, FDIC aux États-Unis, et régimes équivalents ailleurs). Vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital investi.
Risque de défaut. Les emprunteurs et porteurs de projet peuvent cesser de payer pour de nombreuses raisons — faillite, fraude, retournement macroéconomique, chocs réglementaires. Même avec de solides garanties, le recouvrement est lent (12 à 24 mois en général) et partiel. Le taux de défaut historique de la plateforme est un point de départ, pas une garantie.
Risque de liquidité. Il n'existe pas de marché secondaire — le capital investi est immobilisé jusqu'à l'échéance de chaque projet. N'investissez pas de l'argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
Fiscalité et déclaration. Les intérêts et les plus-values sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes ne prélèvent pas à la source ; il vous appartient de déclarer vos revenus et, le cas échéant, d'appliquer les conventions fiscales de non double imposition dans votre déclaration annuelle.
Absence de conseil en investissement. Les informations publiées sur cette fiche sont de nature éditoriale / informative et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Consultez un conseiller agréé avant d'investir des montants significatifs.
Où trouver Bienprêter.
- Site web officiel : www.bienpreter.com — inscription officielle, conditions générales, grille tarifaire et projets actuellement ouverts.
- E-mail d'assistance : généralement
support@www.bienpreter.comouhelp@www.bienpreter.com— vérifiez-le sur la page de contact de la plateforme avant d'envoyer des informations sensibles. - Siège social : France — vérifiez l'adresse exacte du siège et le numéro d'immatriculation de la société sur la page légale / mentions légales de la plateforme avant d'envoyer des documents papier.
- Régulateur enregistré : AMF Autorité des marchés financiers.
- Relations investisseurs : Bienprêter publie régulièrement des mises à jour sur la performance et l'encours de prêts via son blog et sa newsletter par e-mail — abonnez-vous avant d'investir des montants significatifs afin de recevoir les avis de défaut et les alertes au niveau du portefeuille.
- Réclamations : les réclamations de premier niveau sont adressées au service d'assistance de la plateforme ; les litiges non résolus peuvent généralement être portés devant le régulateur national (adresses indiquées sur la page du registre ci-dessus) ou devant un médiateur financier local.
Questions fréquentes.
Bienprêter est-elle réglementée ?
Bienprêter opère sous la supervision de l'AMF Autorité des marchés financiers. La supervision porte sur la conduite, la transparence, le cantonnement des fonds des investisseurs et les exigences de fonds propres minimums. Elle ne garantit pas qu'un projet donné se comportera comme annoncé — les investisseurs conservent l'intégralité du risque au niveau du projet sur chaque position qu'ils détiennent.
Quel est l'investissement minimum sur Bienprêter ?
Le ticket minimum par projet est de 20 €. Il n'y a pas de plafond pour les comptes particuliers ; les tickets institutionnels sont convenus séparément avec la plateforme.
Quels rendements puis-je attendre de Bienprêter ?
Les rendements bruts affichés vont de la partie haute des rendements à un chiffre à la partie basse des rendements à deux chiffres par an. Les rendements nets réalisés dépendent des taux de défaut, du cash drag (argent en attente entre deux projets) et des éventuels frais de gestion — attendez-vous à des rendements de portefeuille réels inférieurs de 1 à 3 points de pourcentage à la fourchette affichée après un cycle d'investissement complet.
Combien de temps faut-il pour retirer des fonds de Bienprêter ?
Les liquidités disponibles arrivent généralement par virement SEPA ou bancaire local sous 1 à 3 jours ouvrés. Les fonds immobilisés dans des projets en cours ne sont restitués qu'au fur et à mesure des remboursements des emprunteurs ; il n'existe pas de marché secondaire, prévoyez donc de conserver jusqu'à l'échéance.
Que se passe-t-il en cas de défaut d'un emprunteur ?
En cas d'échec du dossier, la plateforme engage la procédure de recouvrement contractuelle — réalisation des garanties, recouvrement de créances ou procédures judiciaires, les dossiers en contentieux prenant généralement 12 à 24 mois. Le recouvrement atteint rarement 100 %, et les investisseurs devraient dimensionner leurs positions en conséquence.
Que se passe-t-il si Bienprêter fait faillite ?
Les liquidités des investisseurs détenues sur la plateforme sont cantonnées et séparées du bilan propre de Bienprêter, comme l'exigent les règles de l'AMF Autorité des marchés financiers. En cas d'insolvabilité, les liquidités devraient être restituées aux investisseurs et les prêts en cours transférés à un administrateur de gestion extinctive qui continue de collecter les remboursements pour le compte des investisseurs. Le processus peut prendre 12 à 24 mois et le recouvrement atteint rarement 100 %, mais les prêts que vous détenez restent votre propriété, et non celle de la plateforme.
Dois-je payer des impôts sur les revenus ?
Oui — les intérêts, les dividendes et les plus-values réalisées sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes ne prélèvent pas à la source ; les investisseurs déclarent ces revenus dans leur déclaration fiscale annuelle et peuvent, le cas échéant, appliquer les conventions fiscales de non double imposition.
Quelle est la durée type d'un projet sur Bienprêter ?
La durée type d'un projet est de 12 à 36 mois. Les durées plus longues offrent généralement des rendements affichés plus élevés mais immobilisent le capital plus longtemps et accroissent l'exposition aux cycles macroéconomiques ; les durées plus courtes permettent un réinvestissement plus rapide mais réinitialisent les taux plus souvent.
Combien de projets dois-je détenir pour être diversifié ?
Une règle empirique courante consiste à détenir 20 à 30 positions pour absorber le risque de défaut d'un projet isolé. En dessous de 10 positions, un seul mauvais prêt peut annuler une année de rendements ; au-delà de 30, le bénéfice marginal d'une diversification supplémentaire s'estompe. Les règles d'investissement automatique facilitent le maintien de cette diversification dans le temps.
Avis des investisseurs.
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