Maclear

Maclear est une plateforme suisse de crowdlending (P2B) exploitée par Maclear AG, société reprise par ses fondateurs actuels en 2020 dont le siège est à Wallisellen, dans le canton de Zurich, et qui opère comme plateforme de prêt participatif depuis 2023. Elle met en relation des investisseurs et des PME européennes qui financent leur croissance, l'achat d'équipements, leur développement commercial ou leur trésorerie. Maclear AG est supervisée par PolyReg Services GmbH, organisme d'autorégulation (OAR) reconnu par la FINMA, avec les obligations LBA et RGPD correspondantes. La plateforme opère exclusivement en euros. Chaque dossier passe une due diligence en plusieurs étapes — conformité, analyse financière et juridique, visite sur site — avant d'être noté sur une échelle à 10 crans, de AAA (exceptionnel) à D (défaut), puis mis en ligne une fois signé le contrat IPAC (Investment Project Approval Contract). De nombreux prêts sont adossés à des actifs tangibles — immobilier, équipements — et complétés par un fonds de provision. L'investissement démarre à 50 € par projet, pour des rendements affichés allant jusqu'à 16 % par an, auxquels s'ajoutent un bonus de parrainage de 3 % et un bonus de fidélité pouvant atteindre 3 %. Depuis son lancement, Maclear a financé plus de 164,4 M€ de projets, remboursé plus de 60,9 M€ aux investisseurs et rassemblé plus de 58 270 inscrits (chiffres publiés par la plateforme, 15 octobre 2026). Un seul défaut a été enregistré à ce jour, intégralement résolu.

Maclear est une plateforme de crowdlending P2B dont le siège est en Suisse. Les investisseurs financent projet par projet des prêts à des PME européennes — soit manuellement, après lecture du dossier de présentation, soit via AutoInvest, disponible depuis juillet 2025, qui répartit automatiquement le capital sur les nouveaux projets selon vos critères (pays, taux, durée, niveau de risque). La plateforme prend en charge le sourcing, l'analyse crédit, le KYC et le suivi des remboursements pour le compte de tous les investisseurs. Elle opère exclusivement en euros.

Aucun projet n'arrive en ligne sans avoir passé une due diligence en plusieurs étapes : contrôle de conformité et LBA, analyse financière et juridique de l'emprunteur, vérification des sûretés proposées et visite sur site. Chaque emprunteur reçoit ensuite une note sur une échelle à 10 crans, de AAA (exceptionnel) à D (défaut), revue trimestriellement. Le projet n'est ouvert à la souscription qu'une fois signé le contrat IPAC (Investment Project Approval Contract) entre la plateforme et l'emprunteur.

Chaque projet est présenté avec l'identité de l'emprunteur, l'usage des fonds, la structure des sûretés — souvent de l'immobilier ou des équipements, évalués par des experts indépendants —, le taux affiché et l'échéancier de remboursement. Le ticket minimum est de 50 € sur le marché primaire et la durée des prêts s'échelonne généralement de 9 à 16 mois, pour une moyenne d'environ 12 mois. L'échéancier peut varier d'un dossier à l'autre : dans la plupart des cas, les intérêts tombent mensuellement et le capital est amorti intégralement à l'échéance. Aux taux affichés — jusqu'à 16,5 % par an — s'ajoutent un bonus de parrainage de 3 % et un bonus de fidélité pouvant atteindre 3 % selon les encours.

En cas de retard temporaire, le fonds de provision prend en charge le paiement des intérêts — il ne couvre pas le capital. Il est alimenté par une commission de 2 % prélevée sur chaque projet financé. Au-delà de 60 jours d'impayé, la procédure de recouvrement s'enclenche, réalisation des sûretés comprise. Les liquidités des investisseurs sont ségréguées du bilan de Maclear AG.

Les opérations sont supervisées par PolyReg Services GmbH, organisme d'autorégulation reconnu par la FINMA au titre de la loi suisse sur le blanchiment d'argent, avec les obligations LBA et RGPD correspondantes. Cette supervision porte sur la conduite des affaires, l'information des clients et la ségrégation des liquidités — elle ne garantit en aucun cas la performance d'un projet donné. Maclear n'est pas titulaire de l'agrément européen ECSP.

Un marché secondaire permet de céder ses positions avant l'échéance, à partir de 30 € et après une période de détention de 30 jours. Il est actif : environ 2 M€ ont été échangés sur le seul mois de juillet 2026. Le vendeur supporte 2,5 % de frais, l'acheteur ne paie rien, et une position peut être listée au pair ou avec une décote pouvant aller jusqu'à 50 %. Les retraits partent par virement vers le compte bancaire enregistré, généralement sous 1 à 3 jours ouvrés pour les liquidités disponibles.

• Ouverture de compte : gratuite — aucun frais d'inscription, de KYC ni de tenue de compte pour les investisseurs.
• Investissement minimum : 50 € par projet sur le marché primaire, 30 € sur le marché secondaire. Pas de plafond pour les comptes particuliers.
• Frais de dépôt : aucun côté plateforme. Un virement international hors SEPA peut être facturé par votre propre banque.
• Frais d'investissement : aucun côté investisseur. Maclear se rémunère sur des commissions d'arrangement et de gestion payées par l'emprunteur, déjà intégrées au taux affiché ; une commission de 2 % par projet alimente le fonds de provision.
• Marché secondaire : 2,5 % à la charge du vendeur, prélevés uniquement si la vente aboutit ; l'acheteur ne paie rien.
• Frais de retrait : aucun côté plateforme pour un virement vers le compte bancaire enregistré.
• Bonus : parrainage de 3 % et fidélité jusqu'à 3 % par an selon les encours, versés en sus du taux du projet.
• Fiscalité : les intérêts perçus sont imposables dans votre pays de résidence. En France, ils relèvent en principe du prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). La plateforme fournit un relevé annuel mais ne se substitue pas à votre déclaration.

• Devise : la plateforme opère exclusivement en euros.
• Moyens de dépôt : virement bancaire. Ni carte, ni cryptomonnaies.
• Dépôt minimum : 50 € par projet sur le marché primaire, 30 € sur le marché secondaire. Pas de plafond pour les comptes particuliers.
• Délai de crédit : un virement SEPA est généralement crédité sous un jour ouvré.
• Remboursements : l'échéancier varie selon le dossier ; dans la plupart des cas, intérêts mensuels et capital amorti intégralement à l'échéance.
• Retrait : virement vers le compte bancaire enregistré uniquement — aucun retrait vers un compte tiers.
• Délai de retrait : 1 à 3 jours ouvrés pour les liquidités disponibles.
• Sortie anticipée : marché secondaire actif — environ 2 M€ échangés sur le seul mois de juillet 2026 — accessible après 30 jours de détention, au pair ou avec une décote allant jusqu'à 50 %. Frais de 2,5 % pour le vendeur, gratuit pour l'acheteur.
• Ségrégation : les liquidités des investisseurs sont séparées du bilan de Maclear AG.

La plateforme affiche des rendements bruts allant jusqu'à 16,5 % par an, la majorité des dossiers récents se situant entre 14,5 % et 16 %. S'y ajoutent un bonus de parrainage de 3 % et un bonus de fidélité pouvant atteindre 3 % par an selon les encours. Les intérêts sont versés mensuellement et le capital est, dans la plupart des dossiers, amorti intégralement à l'échéance.

À fin août 2026, la plateforme revendique plus de 137 M€ financés, plus de 47,2 M€ déjà remboursés aux investisseurs et plus de 49 100 inscrits. Un seul défaut a été enregistré depuis le lancement — Vibroedil S.R.L., en juillet 2025 — et il a été résolu : le capital a été récupéré par la réalisation des sûretés, sans mobiliser le fonds de provision.

Le rendement net réellement constaté sur un portefeuille diversifié ressort généralement 1 à 3 points en dessous du taux affiché, une fois pris en compte les retards de paiement, le cash drag (capital en attente entre deux projets) et la fiscalité. Ce bilan doit être lu en gardant à l'esprit que la plateforme n'a pas encore traversé un cycle de crédit complet. Diversifiez sur au moins 20 à 30 projets avant d'extrapoler une année de performance.

• Site : maclear.ch
• Siège social : Maclear AG, Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen, canton de Zurich, Suisse.
• Direction : Denis Ustjev, CEO et cofondateur ; Alexandr Lang, directeur financier (CFO) et cofondateur.
• Support : centre d'aide et formulaire de contact sur le site de la plateforme.
• Supervision : PolyReg Services GmbH, organisme d'autorégulation reconnu par la FINMA — vérifier l'adhésion dans le registre PolyReg.
• Relations investisseurs : Maclear publie un rapport mensuel détaillé (volumes, projets financés, remboursements) sur son blog — à consulter avant d'engager un montant significatif.