Linked Finance

Linked Finance est une plateforme de prêt aux entreprises fondée en 2013 à Dublin, exploitée par Linked P2P Ltd (Ireland). Elle met en relation des particuliers et des sociétés prêteurs avec des PME irlandaises qui empruntent sur 12 à 60 mois pour leur trésorerie, un équipement ou leur développement. Depuis l'origine, plus de 330 millions d'euros ont été prêtés à plus de 4 400 PME, dont 59 M€ sur la seule année 2023. Fin 2023, la plateforme a obtenu de la Banque centrale d'Irlande l'agrément européen de prestataire de services de financement participatif (ECSP). On prête dès 50 € par prêt, manuellement ou via les Autobids, pour un rendement moyen annoncé d'environ 8 % par an. Il n'y a ni garantie de rachat ni indemnisation des investisseurs : un défaut de PME se traduit par une perte, atténuée seulement par le recouvrement. Pour un résident français, l'inscription est possible sur le papier avec un compte bancaire européen, mais le site est entièrement en anglais et centré sur l'Irlande.

Linked Finance est la principale plateforme irlandaise de prêt participatif aux entreprises. Basée à Dublin et exploitée par Linked P2P Ltd (Ireland), elle finance depuis 2013 des PME locales : commerces, entreprises du bâtiment, cabinets, restaurants, sociétés de services. Les prêts servent à financer de la trésorerie, du matériel ou une expansion, sur des durées de 12 à 60 mois, remboursés en mensualités.

Chaque demande est analysée par l'équipe de crédit, qui attribue une note de risque et fixe le taux. Le prêteur consulte la fiche de l'entreprise (activité, comptes, objet du prêt) et engage au moins 50 € par prêt. Les Autobids permettent d'investir automatiquement selon les notes de risque et les durées choisies. La plateforme annonce un rendement moyen d'environ 8 % par an, avec des taux qui ont varié de 6 à 16 % selon les prêts ; côté emprunteurs, les taux commencent autour de 7,2 %.

Il n'existe aucune garantie de rachat. Si une PME fait défaut, Linked Finance engage le recouvrement lorsque c'est possible et reverse les sommes récupérées aux prêteurs. La perte en capital est donc possible, et des prêteurs en témoignent dans leurs avis. La plateforme recommande de ne pas placer plus de 10 % de son patrimoine net. Les statistiques de défaut sont affichées dans l'application et ne sont pas consultables sans compte.

Fin 2023, Linked Finance a obtenu de la Banque centrale d'Irlande l'agrément de prestataire européen de services de financement participatif (ECSP). Cet agrément impose un test de connaissances et une simulation de capacité à subir des pertes pour les investisseurs non avertis, ainsi qu'une fiche d'informations clés par projet. Il ne crée pas de garantie : les prêts ne sont couverts ni par la garantie des dépôts ni par l'indemnisation des investisseurs.

Accès depuis la France. La FAQ ouvre l'inscription à toute personne majeure disposant d'un passeport ou d'un permis de conduire et d'un compte bancaire dans l'Union européenne ; elle n'exclut donc pas les résidents français. Mais le site, les contrats et le support sont en anglais, les emprunteurs sont exclusivement irlandais et nous n'avons pas pu confirmer que l'agrément a été notifié pour une commercialisation en France. Avant de vous inscrire, demandez confirmation au support. Pour prêter à des PME dans un cadre français, voir notre sélection des meilleures plateformes de prêt aux PME.

• Ouverture de compte : gratuite.
• Frais de service prêteur : 0,1 % de l'encours prêté prélevé au début de chaque mois, soit environ 1,2 % par an, déduit du rendement.
• Retraits : un retrait gratuit de plus de 250 € par mois ; 5 € par retrait de moins de 250 €.
• Autobids : sans frais supplémentaires annoncés.
• Fiscalité : pas de retenue irlandaise selon la FAQ ; intérêts imposables en France au PFU de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026, à déclarer vous-même.

• Dépôts : virement en euros depuis un compte bancaire de l'Union européenne au nom du prêteur.
• Remboursements : mensualités de capital et d'intérêts créditées sur le compte, réinvestissables via les Autobids.
• Retraits : virement vers votre compte bancaire ; un retrait gratuit de plus de 250 € par mois, 5 € sinon.
• Sortie anticipée : nous n'avons pas trouvé de marché secondaire documenté dans la FAQ ; comptez garder chaque prêt jusqu'à son terme.
• Fiscalité française : Linked Finance ne prélève pas d'impôt sur les intérêts. Déclarez le compte à l'étranger (formulaire 3916) et les intérêts (formulaire 2047, report sur la 2042) ; PFU de 31,4 % ou barème sur option.

Linked Finance annonce un rendement moyen d'environ 8 % par an pour ses prêteurs, avant frais de service (environ 1,2 % par an) et avant défauts. Les taux des prêts ont varié de 6 à 16 % selon la note de risque. Plus de 330 M€ ont été prêtés à plus de 4 400 PME irlandaises depuis 2013, dont 59 M€ en 2023.

Les taux de défaut et d'arriérés sont publiés dans l'espace statistiques de l'application, mais les chiffres ne s'affichent pas sans session et nous n'avons pas pu les vérifier. Sur Trustpilot, des prêteurs font état de pertes en capital significatives. À titre d'exemple, un rendement brut de 8 %, diminué des frais et d'hypothétiques pertes de 2 % par an, tomberait à moins de 5 % avant impôt, puis vers 3 % après le PFU de 31,4 %.

• Site officiel : www.linkedfinance.com (en anglais)
• Société : Linked P2P Ltd (Ireland), exerçant sous le nom Linked Finance, Dublin, Irlande (Companies Registration Office n° 491763).
• Régulation : prestataire de services de financement participatif agréé par la Banque centrale d'Irlande (fin 2023).
• Espace investisseur : connexion sur app.linkedfinance.com avec e-mail et mot de passe.
• Aide : FAQ sur linkedfinance.com/faqs et formulaire de contact.