Plateforme néerlandaise de prêt à impact finançant des PME des marchés émergents à partir de 10 €.
Lendahand est une plateforme de crowdlending basée à Rotterdam qui canalise les capitaux des investisseurs particuliers vers des PME des marchés émergents, avec un fort accent sur l'impact social et climatique. Opérant depuis 2013 sous licence ECSP, elle permet aux investisseurs de soutenir de petites entreprises et des projets d'énergie propre à partir de 10 €.
Lendahand est une plateforme de crowdfunding destinée aux PME, dont le siège est situé aux Pays-Bas. Les investisseurs particuliers et qualifiés financent des opportunités de dette projet par projet — soit manuellement après avoir lu le dossier d'information, soit via une stratégie d'investissement automatique qui répartit les fonds sur les nouvelles opérations selon vos filtres (rendement, durée, région, score de l'originateur). La plateforme prend en charge le sourcing des opérations, l'analyse crédit, le KYC et la gestion continue pour le compte de chaque investisseur inscrit à son tour de table.
Chaque opération est présentée sur une page de projet qui indique l'identité de l'emprunteur / du sponsor, l'utilisation des fonds, la structure de sûreté ou de garantie, le rendement affiché et l'échéancier de remboursement. Les tickets minimums démarrent à 10 € et la durée typique des opérations s'étend de 12 à 24 mois. Lorsqu'une opération est intégralement financée, les fonds sont débloqués au profit de l'emprunteur et les rendements programmés (intérêts, dividendes, amortissement du capital) sont crédités sur votre compte investisseur aux dates précisées dans le contrat de prêt.
Les opérations sont supervisées par l'AFM (Pays-Bas). La supervision porte sur la conduite, la transparence, la ségrégation des liquidités des investisseurs, les normes de commercialisation et l'adéquation des fonds propres de la plateforme elle-même — elle ne garantit toutefois pas qu'une opération individuelle se comportera comme annoncé. Les investisseurs conservent l'intégralité du risque au niveau du projet sur chaque prêt ou participation en capital qu'ils acquièrent.
Une fois qu'un investisseur a constitué un portefeuille de 20 à 30 positions, la performance s'apprécie au mieux au regard du taux de défaut historique de la plateforme, du taux de recouvrement sur les procédures de résolution et de la performance relative de son portefeuille de prêts au fil des cycles macroéconomiques passés. Le réinvestissement peut être automatisé pour capitaliser les rendements ; les retraits sont effectués par virement SEPA ou bancaire local vers le compte enregistré, généralement sous 1 à 3 jours ouvrés pour les liquidités disponibles.
La plateforme affiche des rendements bruts cibles dans la fourchette de 4–8 % APR. Les rendements nets réalisés sur un portefeuille diversifié se situent généralement 1 à 3 points de pourcentage sous la fourchette affichée, une fois pris en compte les défauts, le cash drag et les frais.
L'historique de performance se lit au mieux à l'aune du contexte macroéconomique néerlandais — les taux d'intérêt locaux, le cycle immobilier et les données de l'emploi font évoluer les taux de défaut des prêts en temps réel. Les investisseurs devraient diversifier sur au moins 20 à 30 prêts avant d'extrapoler une seule année de rendements.
Convient aux investisseurs souhaitant une exposition directe à des opportunités de PME sur un horizon de 12 à 24 mois, à l'aise avec le risque de défaut et une liquidité limitée. Ticket minimum à partir de 10 €. Taille de portefeuille recommandée : 20 à 30 opérations pour une diversification adéquate ; à considérer comme un complément aux placements obligataires traditionnels, non comme un substitut.
Capital à risque. Les investissements sur Lendahand ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont couverts par aucun système de garantie des dépôts (FGD en Espagne, FGDR en France, gli istituti di garanzia en Italie, etc.). Vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital.
Risque de défaut. Les emprunteurs peuvent cesser de payer. Même avec des garanties ou une garantie de rachat, le recouvrement est lent et partiel dans les scénarios de tension.
Risque de liquidité. Il n'existe pas de marché secondaire — le capital investi est immobilisé jusqu'à ce que le prêt ou le projet arrive à échéance.
Fiscalité. Les intérêts et les plus-values sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes européennes ne prélèvent pas automatiquement à la source.
support@www.lendahand.com — vérifiez sur la page de contact de la plateforme avant d'envoyer des informations sensibles.Lendahand opère sous la supervision de l'AFM (Pays-Bas). La supervision porte sur la conduite, la transparence, la ségrégation des liquidités des investisseurs et les exigences de fonds propres minimaux. Elle ne garantit pas qu'une opération individuelle se comportera comme annoncé — les investisseurs conservent l'intégralité du risque au niveau du projet sur chaque position détenue.
Le ticket minimum par opération est de 10 €. Il n'y a pas de plafond pour les comptes particuliers ; les tickets institutionnels sont convenus séparément avec la plateforme.
Les rendements bruts annoncés sont de 8 % p.a.. Les rendements nets réalisés dépendent des taux de défaut, du cash drag (l'argent en attente entre deux opérations) et des éventuels frais de gestion — attendez-vous à des rendements de portefeuille réels inférieurs de 1 à 3 points de pourcentage à la fourchette affichée après un cycle d'investissement complet.
Les liquidités disponibles arrivent généralement par virement SEPA ou bancaire local sous 1 à 3 jours ouvrés. Les fonds immobilisés dans des opérations actives ne sont restitués qu'au fur et à mesure des remboursements des emprunteurs ; il n'existe pas de marché secondaire, prévoyez donc de conserver jusqu'à l'échéance.
En cas de défaillance de l'analyse crédit, la plateforme engage la procédure de recouvrement contractuelle — réalisation des garanties, recouvrement de créances ou action en justice, ces procédures prenant généralement de 12 à 24 mois. Le recouvrement atteint rarement 100 %, et les investisseurs devraient dimensionner leurs positions en conséquence.
Les liquidités des investisseurs détenues sur la plateforme sont ségréguées du bilan propre de Lendahand, comme l'exigent les règles de l'AFM (Pays-Bas). En cas d'insolvabilité, les liquidités devraient être restituées aux investisseurs et les prêts en cours transférés à un administrateur de gestion extinctive qui continue de percevoir les remboursements pour le compte des investisseurs. Le processus peut prendre de 12 à 24 mois et le recouvrement atteint rarement 100 %, mais les prêts que vous détenez restent votre propriété, et non celle de la plateforme.
Oui — les intérêts, dividendes et plus-values réalisées sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes ne prélèvent pas automatiquement à la source ; les investisseurs déclarent ces revenus dans leur déclaration fiscale annuelle et peuvent bénéficier des conventions fiscales de non-double imposition lorsque cela est possible.
La durée typique d'un projet est de 12 à 24 mois. Les durées plus longues offrent généralement des rendements affichés plus élevés mais immobilisent le capital plus longtemps et augmentent l'exposition aux cycles macroéconomiques ; les durées plus courtes permettent un réinvestissement plus rapide mais réinitialisent les taux plus souvent.
Une règle empirique courante est de 20 à 30 positions pour absorber le risque de défaut d'une opération isolée. En dessous de 10 positions, un seul mauvais prêt peut annuler une année de rendements ; au-delà de 30, le bénéfice marginal d'une diversification supplémentaire s'estompe. Les règles d'investissement automatique facilitent le maintien de cet équilibre dans le temps.
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It feels great to help other entrepreneurs in developing counters to build their company
Great platform, very well designed. Also, I believe in the model of microfinancing. I invest in many different projects and with it i am spreading any risks but apart from exchange rate risks so far all payments were done in time.
Goede instelling om positie van mensen te verbeteren door leningen die ze terug betalen met rente. Win win situatie.
Lendahand is great in supporting initiatives in underdeveloped countries. It feels great to contribute to that and receive a good return on investment.
Teveel verlies geleden.
Les projets sont socialement et économiquement utiles
Le but et l'impact des projets sont bien expliqués. Le bénéfice du projet est clair. Le risque de l'investissement est bien mentionné et même rappellé au moment du paiement. Le site est intuitif : il est très facile de procéder à un investissement et de suivre la situation de chaque investissement.
I am grateful that I'm able to support people who try to make their and other lives better. Though I don't have a big amount of money, I feel that my investments are imporant. So I will continue.
Over de jaren heen in heel wat projecten gestort (meestal bedragen rond de 150 a 250 euro per project). Jammer genoeg zijn er hier en daar een paar afgeschreven of serieus afgewaardeerd (waarvoor ik per maand nog een paar eurocent krijg)... Het positieve is wel dat ze relatief open communiceren, het negatieve is dat ik op een totaal van 5000 euro zo'n 100 euro verlies heb i.p.v. winst, terwijl ik nochtans heb verspreid in heel veel verschillende projectjes.
Ik wil graag mee werken aan de opbouw van personen die in het leven vooruit willen, maar die van hogerhand tegen gewerkt worden (banken, instellingen) omdat zij de middelen zelf niet hebben, gelukkig ben ik in de omstandigheid dat ik een klein steentje bij kan dragen in de behoefte van personen die vooruit willen. Toen ik zelf, zelfstandig wilde worden werd ik ook niet geholpen, toen ik het geld niet meer nodig had kwamen ze vragen of ik soms nog wat wilde lenen (ja, uiteraard wel met een onderpand) , dat is de omgekeerde wereld. Vandaar dat ik personen wil helpen, die het nodig hebben.
Helping women and their familys to provide a better life and future.
sinds een maand stort ik in de diverse projecten een bedrag en volg de prestaties van Lenda. Iki heb er vertrouwen in dat de projecten alles terugbetalen met de beloofde rente,maar dat blijk dan pas over 2 jaar.Ik heb dan wel de voldoening dat ik anderen help hun levensomstandigheid te verbeteren.Dat is voor mij wel het risiko waard.