Crowdlending PME roumain sous licence ECSP à partir de 25 €.
Fagura est une plateforme de crowdlending basée à Bucarest sous régime ECSP, axée sur le financement des PME roumaines et CEE. Active depuis 2021, elle propose un minimum de 25 €, l'auto-invest et un marché secondaire, avec un workflow transparent de monitoring des emprunteurs pour les prêts actifs et en retard.
Fagura est une plateforme de crowdlending à la consommation basée en Roumanie, supervisée par ASF (Romania). Les investisseurs déposent des fonds, parcourent les opportunités ouvertes et engagent des capitaux projet par projet ou via des règles automatisées.
Une fois un projet intégralement financé, la plateforme verse les capitaux à l'emprunteur et collecte les paiements programmés — intérêts et capital — qui sont crédités sur votre compte investisseur. La plupart des plateformes européennes publient un tableau de bord public présentant les flux de trésorerie projetés et réalisés.
La plateforme affiche des rendements bruts cibles dans la fourchette 10–14% APR. Les rendements nets réalisés sur un portefeuille diversifié se situent généralement 1 à 3 points de pourcentage sous la fourchette affichée, une fois pris en compte les défauts, le cash drag et les frais.
L'historique de performance s'interprète au mieux au regard du contexte macroéconomique de la Roumanie — les taux d'intérêt locaux, le cycle immobilier et les données de l'emploi font évoluer les taux de défaut des prêts en temps réel. Les investisseurs devraient se diversifier sur au moins 20 à 30 prêts avant d'extrapoler à partir d'une seule année de rendements.
Convient aux investisseurs souhaitant une exposition directe à des opportunités PME sur un horizon de 24 mois, à l'aise avec le risque de défaut et une liquidité limitée. Ticket minimum à partir de €25. Taille de portefeuille recommandée : 20 à 30 opérations pour une diversification adéquate ; à considérer comme un complément aux placements obligataires traditionnels, et non comme un substitut.
Capital à risque. Les investissements sur Fagura ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont couverts par aucun système de garantie des dépôts (FGD en Espagne, FGDR en France, gli istituti di garanzia en Italie, etc.). Vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital.
Risque de défaut. Les emprunteurs peuvent cesser de payer. Même avec une garantie ou un rachat (buyback), le recouvrement est lent et partiel dans les scénarios de tension.
Fiscalité. Les intérêts et les plus-values sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes européennes ne pratiquent pas de retenue à la source automatique.
support@fagura.com — vérifiez sur la page de contact de la plateforme avant d'envoyer des informations sensibles.Fagura opère sous la supervision de ASF (Romania). La supervision porte sur la conduite, l'information, la ségrégation des liquidités des investisseurs et les exigences de fonds propres minimum. Elle ne garantit pas qu'une opération donnée se comportera comme annoncé — les investisseurs conservent l'intégralité du risque projet sur chaque position qu'ils détiennent.
Le ticket minimum par opération est de €25. Il n'existe pas de plafond pour les comptes des particuliers ; les tickets institutionnels sont convenus séparément avec la plateforme.
Les rendements bruts affichés sont de 10% p.a.. Les rendements nets réalisés dépendent des taux de défaut, du cash drag (argent en attente entre deux opérations) et d'éventuels frais de gestion — attendez-vous à des rendements de portefeuille réels inférieurs de 1 à 3 points de pourcentage à la fourchette affichée après un cycle d'investissement complet.
Les liquidités disponibles arrivent généralement par virement SEPA ou virement bancaire local sous 1 à 3 jours ouvrés. Les fonds immobilisés dans des opérations actives ne reviennent qu'au fur et à mesure des remboursements des emprunteurs ; un marché secondaire est disponible si vous devez sortir de manière anticipée.
En cas d'échec de l'analyse de crédit, la plateforme engage la procédure de recouvrement contractuelle — réalisation des garanties, mise en recouvrement de la créance ou procédure judiciaire, les dossiers en contentieux prenant généralement 12 à 24 mois. Le recouvrement atteint rarement 100 %, et les investisseurs devraient dimensionner leurs positions en conséquence.
Les liquidités des investisseurs détenues sur la plateforme sont ségréguées du bilan propre de Fagura, comme l'exigent les règles de ASF (Romania). En cas d'insolvabilité, les liquidités devraient être restituées aux investisseurs et les prêts en cours transférés à un administrateur de gestion extinctive qui continue de collecter les remboursements pour le compte des investisseurs. Le processus peut prendre 12 à 24 mois et le recouvrement atteint rarement 100 %, mais les prêts que vous détenez restent votre propriété, et non celle de la plateforme.
Oui — les intérêts, dividendes et plus-values réalisées sont imposables dans votre pays de résidence. La plupart des plateformes ne pratiquent pas de retenue à la source automatique ; les investisseurs déclarent ces revenus dans leur déclaration fiscale annuelle et peuvent bénéficier des conventions fiscales de non-double imposition lorsqu'elles s'appliquent.
La durée typique d'un projet est de 24 mois. Les durées plus longues offrent généralement des rendements affichés plus élevés mais immobilisent le capital plus longtemps et accroissent l'exposition aux cycles macroéconomiques ; les durées plus courtes permettent un réinvestissement plus rapide mais révisent les taux plus souvent.
Une règle empirique courante est de 20 à 30 positions pour absorber le risque de défaut d'une opération isolée. En dessous de 10 positions, un seul prêt défaillant peut effacer une année de rendements ; au-delà de 30, le bénéfice marginal d'une diversification supplémentaire s'aplatit. Les règles d'investissement automatique facilitent le maintien de cet équilibre dans le temps.
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I've been investing on fagura for a few months and right now i have almost 15% roi. I think that is decent
Overall good app. Authentication can be slow at times.
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Session expires every day, even though it's an app, so have to log in again with 2fa every day, and it tells yoy about the expired session only after filling in login credentials. Very annoying. Also, the app refuses to exit when i prsss the back button on my phone, i have to use task manager to switch to another app.
Good app
Mult succes
As an entrepreneur Figura is my partner în developing ROCMAN as a technological startup.
Am gresit numărul la înregistrare, si pe urmă nu am mai putut sa-l corecteze sau să-l introduc din nou
Mai sunt posibilități de îmbunătățire, dar funcționalul curent deja permite monitorizarea buna a investiției
Great team and project!
app mostly smooth, some bugs (same loan appearing twice or menus temporarily disappearing)